IS EEN AOV VERPLICHT VOOR ZELFSTANDIGEN?
DE FEITEN OVER DE VERPLICHTE AOV VOOR ZZP’ERS OP EEN RIJ
Er wordt veel gesproken over een verplichte arbeidsongeschiktheidsregeling voor zzp’ers. Dat roept vragen op. Is een AOV nu al verplicht? Wanneer verandert dat? En hoe werkt die basisverzekering precies? In de checklist op deze pagina zetten we de feiten op een rij. Zo weet je waar je aan toe bent.
-
Is een AOV nu verplicht voor zzp’ers?
Nee. Op dit moment is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) niet verplicht voor zzp’ers. Je bepaalt zelf hoe je het risico van arbeidsongeschiktheid opvangt. Wel werkt de overheid op dit moment aan een verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ). Hieronder lees je daar meer over.
-
Hoe werkt de verplichte aov-regeling straks (waarschijnlijk)?
Als de plannen van de overheid doorgaan, is de basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ) straks verplicht voor alle zelfstandige ondernemers die winst uit de onderneming hebben. Ook als je al aangesloten bent bij een schenkkring, zoals FNV AOV. Heb je zelf al een arbeidsongeschiktheidverzekering afgesloten bij een verzekeraar? Als die verzekering aan alle voorwaarden voldoet, hoef je je niet ook nog een BAZ af te sluiten.
In de BAZ betaal je maandelijks een premie. Als je ziek wordt en niet meer kunt werken, krijg je (na een wachttijd van waarschijnlijk twee jaar) een uitkering tot de pensioengerechtigde leeftijd, als dat nodig is. De regeling vangt dus het lange-termijnrisico op. De eerste twee jaar waarin je ziek bent, moet je nog steeds zelf overbruggen. Juist daarvoor kan een collectieve regeling zoals FNV AOV een goede aanvulling zijn.
-
Waarom wil de overheid een verplichte regeling?
De plannen voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsregeling komen niet uit het niets. Veel zzp’ers hebben nu niets geregeld voor het moment dat zij langdurig ziek worden. Als werken niet meer lukt en er geen inkomen is, vallen zij uiteindelijk terug op de bijstand. Dat zorgt voor extra druk op het sociale stelsel. Daarnaast is er nu ongelijkheid: werknemers hebben via hun werkgever meestal wel inkomensbescherming bij ziekte, terwijl zzp’ers die zekerheid vaak niet hebben. Met een verplichte regeling wil de overheid die verschillen verkleinen.
-
Wanneer wordt een AOV verplicht?
Er is nog geen definitieve ingangsdatum voor de verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ). De plannen zijn er, maar de uitwerking kost tijd. Dat betekent dat een verplichte regeling niet snel ingaat en dat je tot die tijd zelf verantwoordelijk blijft voor je inkomen als je ziek wordt.
-
Wat kost de verplichte AOV en wat krijg je bij ziekte?
Voor de verplichte basisverzekering (BAZ) betaal je 5,4% van je inkomen, met een maximum van €171 per maand. Verdien je minder, dan betaal je ook minder.
De verplichte BAZ keert bij ziekte een deel van je inkomen uit: 70% van wat je verdiende, met een maximum van 100% van het minimumloon.
Let op: deze bedragen zijn nog niet definitief.
-
Wat zijn de voor- en nadelen van een verplichte AOV?
De verplichte basisverzekering (BAZ) is bedoeld als vangnet voor zzp’ers die langdurig ziek worden. Het is een belangrijke stap, maar geen complete oplossing voor iedereen.
Voordelen voor zzp'ers:
- Meer gelijkheid, want niemand is meer onverzekerd
- Ook met een medisch verleden ben je verzekerd
- Er is altijd een basisinkomen bij langdurige ziekte
- Het voorkomt dat je volledig zonder inkomen komt te zitten
Nadelen voor zzp'ers:
- De uitkering is beperkt (maximaal het minimumloon)
- Je krijgt pas een uitkering na een wachttijd van (waarschijnlijk) twee jaar
- Het vervangt geen eigen verzekering of andere oplossingen
- Het sluit niet altijd aan bij je werk of inkomen