Wat kost een AOV?

ZO BEREKEN JE WAT ARBEIDSONGESCHIKTHEID JE KAN KOSTEN

Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid is niet gratis. Dat weten de meeste zzp’ers. En voor veel mensen is dat meteen een afknapper: nóg meer kosten. Maar wat kost het nu echt? En wat krijg je daarvoor terug als je ziek wordt en niet kunt werken? Op deze pagina leggen we middels een checklist uit wat de verschillende opties voor zzp’ers kosten, zoals een AOV, een collectieve regeling of zelf sparen.
 

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verschillen per zzp’er. Dat komt doordat persoonlijke keuzes invloed hebben op je premie en uitkering. Hoe meer zekerheid je wilt, hoe hoger de premie meestal is.

Hoeveel de premie van een AOV voor zzp’ers is, hangt af van:

Belastingvoordeel: wat scheelt dat?

De premie die je betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) mag je aftrekken van je inkomen bij de belasting. Daardoor betaal je netto vaak minder dan het bedrag dat op de factuur staat.

Als je start bij FNV AOV betaal je eenmalig €120,- inschrijfkosten. Daarna maak je elke maand een bijdrage over. Die bestaat uit twee delen:

Je kunt kiezen voor een uitkering van minimaal €1.000 tot maximaal €6.000 netto per maand.

Een deel van je inleg gaat naar de kosten voor de arbodienst, administratie en schenkingen aan zieke deelnemers. Wat overblijft zetten we elke maand weg als spaarbedrag voor jou. Dat krijg je terug als je ooit stopt met FNV AOV.

Bij een Broodfonds of ander soort schenkkring leg je elke maand een bedrag in. Hoeveel? Dat hangt af van het bedrag dat jij wil krijgen bij ziekte.

Als je je aansluit bij een Broodfonds kies je een deelnameniveau dat bij je wensen past. In grote lijnen kun je rekenen op de volgende kosten:

Welke schenking je bij ziekte krijgt van het Broodfonds hangt dus af van je deelnameniveau en maandelijkse inleg. Bij de minimale inleg krijg je €750 bij ziekte, en bij de maximale inleg krijg je €2.500 bij ziekte.

Als je geen AOV of collectieve regeling zoals FNV AOV hebt, moet je arbeidsongeschiktheid zelf opvangen met spaargeld. Hoeveel je nodig hebt, hangt af van je vaste lasten en hoe lang je zonder inkomen wilt kunnen overbruggen.

Met vaste lasten bedoelen we onder andere je huur of hypotheek, zorgverzekering, boodschappen, vervoer, telefoon, internet, energie en andere vaste rekeningen die elke maand terugkomen.

“Ik ben dit jaar begonnen als zzp’er. Ik ben alleenstaand en ben me er heel bewust van dat mijn inkomen wegvalt als ik niet kan werken. Daarom wil ik graag goed verzekerd zijn en heb een AOV afgesloten. Ik vond het véél ingewikkelder dan gedacht. Bovendien vindt iedereen er wat van: ‘Neem een broodfonds! Neem wel een adviseur. Neem geen adviseur. Neejoh, een AOV keert toch nooit uit!’ Ik zou iedereen adviseren om in je netwerk rond te vragen naar een goede adviseur. Daardoor ben ik uiteindelijk door de bomen het bos gaan zien. En ja, daar betaal je voor. Maar het is het waard en geeft mij veel rust. Verdiep je in de voorwaarden en weet wat je belangrijk vindt. Het is gedoe, maar als je het ooit nodig hebt, ben je jezelf enorm dankbaar dat je niet ergens blind hebt getekend.” - Suzanne (39), adviseur business development

Of je nu kiest voor een AOV, FNV AOV, een schenkkring of zelf sparen: het kost geld. Dat schrikt veel zzp’ers af. Maar het betekent niet dat je er automatisch op achteruitgaat. Je kunt deze kosten namelijk verwerken in je uurtarief. Zo betaal je ze niet uit je inkomen, maar uit je omzet. Met een kleine verhoging van je tarief vang je die kosten vaak al op.

Je deelt je maandelijkse kosten voor arbeidsongeschiktheid door het aantal uren dat je werkt. Dat bedrag tel je op bij je uurtarief.